Zakonski rok za isplatu naknade iz osiguranja iznosi 14 dana, od dana kompletiranja dokumentacije za likvidaciju štete.
Zakonska obaveza Ugovarača osiguranja (osiguranika) je da prijavi Osiguravaču sve okolnosti od značajajnih za procenu rizika, a koje su mu poznate ili mu nisu mogle ostati nepoznate.
Obaveze ugovarača osiguranja | Osiguranika
Pomenute obaveze se mogu grupisati na sledeći način:
- preduzimanje mera u pravcu ograničavanja štetnih posledica ostvarenog osiguranog slučaja
- obaveštavanje Osiguravača o nastanku osiguranog slučaja
- obaveštavanje nadležnih državnih organa o nastanku određenih osiguranih slučajeva
- pružanje dokaza u pogledu obima i visine štetnog događaja
Neophodno je istaći da sankcije za neispunjavanje obaveza Osiguranika, predviđa Zakon o obligacionim odnosima. Naime, povredom neke obaveze, Osiguranik ne gubi pravo na naknadu štete iz ugovora o osiguranju, već će biti u obavezi da Osiguravaču naknadi eventualnu štetu prouzrokovanu svojim propuštanjem, odnosno Osiguravač je ovlašćen da umanji naknadu iz osiguranja u određenom delu zbog nepreduzimanja radnji u pravcu ograničavanja štetnih posledica ostvarenog osiguranog slučaja.
Obaveze Osiguravača
Po nastalom osiguranom slučaju, Osiguravač je u obavezi da:
- izvrši uviđaj i procenu štete, odnosno da utvrdi uzrok, vrstu i obim nastale štete i to u određenim rokovima. Samo izuzetno, pod određenim uslovima, Osiguranik je ovlašćen da pre uviđaja i procene izvršene od strane Osiguravača otpočne sa otklanjanjem nastale štete. U slučaju spora u postupku uviđaja i procene, na zahtev Osiguranika pristupa se veštačenju spornih činjenica u vezi sa nastalim osiguranim slučajem.
- obračuna štetu i isplati naknade iz ugovora o osiguranju – od momenta pribavljanja svih dokaza neophodnih za utvrđivanje osiguravajućeg pokrića, osnovanosti zahteva, vrste i obim štete, Osiguravač je u obavezi da u zakonskom roku utvrdi visinu štete i iznos naknade iz osiguranja, kao i da izvrši isplatu naknade.
U zavisnosti od vrste, visina štete se obračunava na sledeći način:
- kod totalne štete – visina štete se utvrđuje prema novonabavnoj vrednosti osigurane stvari na dan štetnog događaja, umanjenoj za utvrđeni procenat amortizacije, kao i za vrednost ostatka ukoliko ga u konkretnom slučaju ima
- kod delimične štete – visina štete se utvrđuje prema cenama materijala i rada neophodnih za popravku osigurane stvari na dan nastanka štete, umanjenim za utvrđeni procenat amortizacije i vrednost ostataka oštećenih delova.
U zavisnosti od konkretnog slučaja, navedena pravila mogu da imaju određena odstupanja. Pored štete na osiguranoj stvari, Osiguravač je u obavezi da obračuna i naknadi određene troškove koje je osiguranik imao povodom nastale štete.
Procena i likvidacija šteta je vrlo složen proces, a dugotrajno utvrđivanje uzroka štete je jedno od većih nedostataka osiguranja. Da bi se taj proces ubrzao, Osiguranici moraju pružiti pomoć osiguravaču i dostaviti adekvatnu dokumentaciju.