logo

CEPEOS | Centar za informisanje, savete i unapređenje komunikacije između korisnika i pružalaca usluga osiguranja.

Korisni Linkovi
Kontakt Podaci

2024 © Centar za promociju i edukaciju u osiguranju

Preporuke OECD-a u vezi osiguranja

Brojna istraživanja u svetu pokazala su da značajan procenat populacije ima nizak nivo znanja o finansijskim proizvodima u velikom broja zemalja.

Istraživanje o finansijskoj pismenosti pokazuje nizak nivo znanja ne samo o složenim finansijskim proizvodima, nego i o onim jednostavnim, široko rasprostranjenim proizvodima.

S tim u vezi OECD (Organization for Economic Co-operation and Development) je preduzela niz aktivnosti na uspostavljanju principa za unapređenje razumevanja finansijskih proizvoda i finansijskog tržišta, između ostalom, objavljivanjem tri svoje preporuke.

Programi finansijske edukacije, shodno preporukama treba da budu usmereni na životno važne aspekte kao što su štednja, osiguranje, penzije, ali i zaduženost.

Preporuke takođe, promovišu nacionalnu kampanju finansijske edukacije, internet stranice posvećene ovoj tematici, kao i pravo građana da dobiju jasnu, razumljivu i potpunu informaciju, pre nego što se odluče na to da li će se zadužiti ili kako će investirati svoj novac.

Preporuke OECD-a u vezi osiguranja usvojena je od strane država OECD-a 2008. godine i to:

Preporuka u vezi sa standardima dobre prakse poslovanja osiguravajućih društava u cilju podizanja nivoa svesti o rizicima i u vezi sa obrazovanjem iz oblasti osiguranja. OECD u svojoj preporuci, između ostalog, ističe:

  • da je osiguranje veoma važan izvor zaštite za domaćinstva i da se time takođe povećava njegov uticaj na finansijska tržišta u celom svetu
  • da je osiguranje, naročito kada je reč o proizvodima i onima koje te proizvode na tržištu nude, jedno od najsloženijih, najsofisticiranijih i najraznolikijih polja u finansijskom sektoru
  • da, ne samo da domaćinstva stalno pokazuju niske nivoe finansijske pismenosti uopšte, već i da im često nedostaje dovoljno svesti o rizicima kojima su izloženi, sposobnosti da pravilno procene svoju izloženost riziku, kao i pismenost, znanje i veštine u vezi s proizvodima i pitanjima iz oblasti osiguranja

OECD preporučuje da države članice unapređuju svest i obrazovanje iz oblasti rizika i osiguranja, te da, s tim u vezi, vlade i relevantne državne i privatne institucije razmotre i otpočnu s primenom Standarda dobre prakse za podizanje nivoa svesti građana o riziku i obrazovanje iz oblasti osiguranja.

Obrazovanje iz oblasti osiguranja treba da pomogne unapređenju dva glavna cilja:

  • prvo, da se povećaju svest i odgovornost u vezi s potencijalnim rizicima kojima su pojedinci izloženi i sredstvima pomoću kojih osiguranje može najbolje da pokrije te rizike
  • drugo, da se omogući građanima da stiču znanje i razvijaju sposobnosti za razumevanje i poverenje koji su neophodni da bi se na odgovarajući način procenile i razumele polise osiguranja koje kupuju, da znaju gde da potraže dodatne informacije, objektivne savete ili pomoć ako su im potrebni, da donose odluke na bazi informacija koje su dobili o tim proizvodima, o tome kako da zaštite sebe i članove svoje porodice i da usvoje proaktivno i odgovorno ponašanje u vezi sa izloženošću riziku i pokrivenošću osiguranjem

Uloga i odgovornost glavnih nosilaca obrazovnog procesa

Uključivanje vlade u ovaj obrazovni proces treba uglavnom da bude usmereno ka povećanju svesti o velikim rizicima i potrebi za odgovarajućom zaštitom, uključujući i zaštitu preko različitih instrumenata osiguranja, te ka omogućavanju građanima da dostignu dovoljan nivo znanja, razumevanja i veština da bi odgovorno i razumno pristupali izboru osiguravajućih proizvoda.

Unapređenje i razvoj programa i kampanja prevencije i informisanja u vezi s: rizicima od ozbiljnih šteta, ugroženim delovima stanovništva, inovativnim ili složenim proizvodima osiguranja i proizvodima koji podrazumevaju da veći deo rizika snosi pojedinac – kao što su polise osiguranja s ulaganjem u jedinice investicionih fondova (unit-linked), podosiguranje (gde je osigurana suma manja od osigurane vrednosti), preklapanje osiguranja i/ili nadosiguranje, ključne klauzule i uslovi ugovora, kao i važeća prava i obaveze osiguranika u vezi s proizvodima osiguranja i učesnicima na tržištu osiguranja.

To unapređenje može da podrazumeva stvaranje posebnih Internet stranica (websites) ili Internet linkova na stranicama nadzornih organa koji su namenjeni informisanju potrošača.

Standardi dobre prakse u prodaji osiguranja podrazumevaju stvaranje i razvoj mehanizama za procenu nivoa razumevanja kod klijenata od strane zaposlenih na prodaji ili zastupnika u osiguranju, koji treba da imaju odgovarajuće kvalifikacije u tom smislu.

To se naročito odnosi na složene proizvode osiguranja, a posebno dugoročna osiguranja (kao što je životno osiguranje) ili na proizvode koji podrazumevaju da znatan deo rizika snose sami Osiguranici (unit-linked).

Učesnike na tržištu osiguranja (i/ili njihova udruženja na nivou zemlje) treba podsticati na kreiranje Internet stranica tako da opšte informacije.

U zavisnosti od konkretne zemlje, udruženja osiguravača, udruženja potrošača, poslodavci, sindikati, druge nevladine organizacije i instituti specijalizovani za oblast osiguranja takođe treba da daju svoj doprinos programu finansijskog obrazovanja.

Pomenute partnere treba podsticati da vrše istraživanja o potrebama potrošača, u vezi s nivoom svesti građana o rizicima, o potrebama za obrazovanjem iz oblasti osiguranja i o tome koji način dobijanja informacija potrošači smatraju najadekvatnijim.

Oni treba da nastoje da pružaju informacije, savete i obuku iz oblasti osiguranja ili da informišu klijente ili svoje zaposlene (kada je reč o privrednom subjektu) o tome gde mogu da dobiju takvu pomoć.

Programi za podizanje nivoa svesti o rizicima, jačanje uloge obrazovanja u oblasti Osiguranja

Programi koji imaju za cilj povećanje nivoa svesti i obrazovanja o riziku i osiguranju treba da razmotre korišćenje niza različitih sredstava pomoću kojih bi se moglo dopreti do većeg dela javnosti – uključujući i ciljne i ranjive grupe – na odgovarajući i celishodan način.

Razvoj uočljivih izvora pouzdanih, objektivnih i besplatnih informacija i/ili posebnih tela ili centara kroz koje bi nosioci edukacije u osiguranju mogli eventualno da koordiniraju i pružaju potrošačima informacije, obuku, pomoć i savete iz oblasti osiguranja.

Razvoj različitih sredstava – Internet stranica, ali i vodiča, brošura, lifleta i drugih raspoloživih tradicionalnih ili savremenih sredstava komunikacije – kako bi se potrošačima omogućilo da konsultuju pouzdane izvore za poređenje proizvoda koje nude različiti učesnici na tržištu osiguranja s ciljem procene nivoa zaštite od potencijalnih rizika – npr. preko kalkulatora i kratkih testova – kao i svoje znanje o uslovima osiguranja.

Izvor: Tekst sadrži samo deo objavljenih preporuka OEDC-a, original dokument u celosti objavljen od strane OECD-a možete videti ovde.